Об операциях без согласия клиента
В рамках курса «Основы цифровой гигиены», выяснилось, что при оценке рисков использования личных цифровых устройств, практически всех больше всего беспокоит доступность личных финансов через Интернет. Однако, мало кто объективно представляет ситуацию и может дать конкретную оценку риска.
В этом смысле, полезна аналитика Центрального банка России по операциям без согласия клиента (https://www.cbr.ru/Content/Document/File/47786/priznaki_20180928.pdf).
Согласно отчету ЦБ, за 2020 год физическими лицами было совершено 49,6 млрд. операций по переводу денег с использованием электронных средств платежа на сумму 91,08 трлн. рублей. При этом, без согласия клиентов было осуществлено 770 075 операций на сумму около 8,8 млрд. рублей. В среднем, потери от одной такой операции в 2020 году составили 11,4 тыс. руб.
Таким образом, доля операций без согласия клиента в общем объеме операций в 2020 году составила около 0,001%, т.е. по данным ЦБ риск пострадать весьма мал.
Однако, расслабляться не стоит:
Далеко не все мошеннические операции с электронными платежами попадают в статистику ЦБ. Большинство пострадавших либо вообще не обращаются за помощью, либо не доводят дело до официального расследования. По данным ЦБ, пострадавшие сообщили в полицию только о 4% случаев хищений. Кроме того, уровень возмещения банками ущерба клиентам - физическим лицам в 2020 году составил всего 11,3% (было возмещено около 1104,6 млн. руб.). Небольшой уровень возмещения объясняется тем, что большая часть пострадавших попали в ловушку социальной инженерии и под действием обмана сами разгласили конфиденциальную платежную информацию, тем самым нарушив условия договоров с финансовыми организациями.
Согласно статистике МВД, в 2020 году было зарегистрировано почти 410 тысяч краж и мошеннических действий, совершенных с использованием пластиковых карт, электронных средств платежа и сети Интернет (статьи 158, 159, 159.3 УК РФ).
Если считать что в России электронными средствами платежа, в том числе платежными картами пользуется порядка 100 миллионов человек (70% населения по данным ЦБ), то риск пострадать согласно статистике МВД минимум в 4-ре раза выше - 0,4%.
А по данным опросов Microsoft, проводимым для определения индекса цифровой культуры, 14% процентов россиян заявили, что потеряли деньги в интернете. Т.е. риск еще выше.
Подробнее ознакомиться с аналитикой Банка России по операциям без согласия клиента можно здесь: https://www.cbr.ru/analytics/?CF.Search=&CF.TagId=48&CF.Date.Time=Any&CF.Date.DateFrom=&CF.Date.DateTo=
В следующих публикациях мы будем приводить примеры действий злоумышленников и способы противодействия им.
Берегите себя, соблюдайте правила цифровой гигиены.